将来が不安なとき、先に作る「生活の予備資金」の考え方

先のことが不安なとき、投資の勉強を始める人がいます。その前に、突然の収入減に耐える現金を、持っておくことが先です。

予備資金とは

病気、失業、会社の変化などで、収入が下がっても、生活を続けられる現金です。

• 運用で増やすお金とは、別に置く
• すぐに引き出せる場所に置く

3ステップ

1. 毎月の生活費を、知る

直近3か月の、出ていくお金を見ます。

• 家賃やローン、光熱費、食費、通信費、保険料、教育費
• 趣味や、外食は、削れる分として別に見る

2. 目安の月数を、決める

何か月分を持つかは、状況によって違います。

• 一般的には、生活費の3か月から6か月分が、目安としてよく挙げられる
• 収入が不安定な人、家族を扶養している人は、多めに考える
• 共働きで、収入が複数ある人は、少なめでもよい場合がある

3. 分けて、置く

• 生活口座とは別の口座に置く
• 積立で、毎月少しずつ

最初は、1か月分を目標にします。一度に、全部そろえなくてよいのです。

使うときの決まり

• 使うのは、収入が止まったときなど、決めた場面だけ
• 使ったら、戻す計画を立てる

気をつけること

• 金額の目安は、生活や家族の状況で変わります
• 具体的な商品の選び方や、運用の助言は、この記事の範囲外です。必要なら、ファイナンシャルプランナーなど、専門家に相談してください

まとめ

• 先のことが不安なときは、運用の前に、予備資金を持つ
• 毎月の生活費を知り、状況に合う月数を決める
• 生活口座とは別に置き、使う場面を決めておく